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國際財經：韓國大企業貸款拖欠率出現「三連跳」，來到近8年新高 財訊新聞 2016/10/07 10:32 字體放大 分享至FB 分享至Twitter 【財訊快報／蔣宛如】《亞洲經濟》報導，據最新數據顯示，韓國大企業貸款拖欠率連續三個月持續增加，達到了自2008年以來的最高值。 　　韓國金融監督院7日發表數據顯示，今年8月底，大企業貸款拖欠率達2.59%，月比增加0.28個百分點，連續3個月升高。 　　大企業貸款拖欠率一般在0%～1%之間浮動，達到2%的情況幾乎是微乎其微。值得注意的是，今年6月大企業貸款拖欠率為2.17%。隨後3個月，拖欠率一小額信貸20萬路上漲，並在8月底刷新近8年來的最高紀錄。 　業界人士指出，受韓進海運申請法定管理、全球範圍內「物流大亂」等衝擊，大企業貸款拖欠率在一段時間內居高不下。 　另有分析小額信貸20萬指出，今年5月，韓國代表性跨國企業集團STX旗下子公司STX造船進入法定管理程式，貸款金額無法按期償還從而使得還款延期，而這直接導致大企業貸款拖欠率增加1.4個百分點。不僅如此，STX重工業也在7月申請法定管理，對拖欠率的上升有一定影響。 　除此之外，韓國8月中小企業和家庭貸款拖欠率也有不同程度的上升;今年8月，中小企業的貸款拖欠率為0.93%，月比增加0.11個百分點；家庭貸款拖欠率為0.34%，較上個月增加0.02個百分點。 　另外，住宅擔保貸款(0.25%)、信用貸款(0.53%)拖欠率月比分別上升0.01%和0.04%。一圖秒懂：歐巴馬任內美國人負債累累信貸餘額創高 回應(0) 人氣(254) 收藏(0) 2016/10/11 06:26 MoneyDJ新聞 2016-10-11 06:26:24 記者 賴宏昌 報導 美國聯邦準備理事會(FED)7日公佈，2016年8月經過季節性因素調整後的消費者信貸餘額為3兆6,867億美元、創1943年開始統計以來新高，月增258.7億美元、高於經濟學家原先預期的175.0億美元；增長年率自7月的5.9%升至8.5%、創2015年9月以來新高。美國8月實質可支配所得(Real DPI)年增率自2.6%降至2.4%、創2014年1月以來最低升幅。 FED統計數據顯示，8月循環信用貸款(例如：信用卡)餘額為9,746億美元、創2009年4月以來新高，較7月增加56.4億美元；年率增幅報7.0%。 美國8月非循環信用貸款(例如：學生貸款、汽車貸款、活動屋貸款)餘額為2兆7,121億美元、創1943年開始統計以來新高，較7月增加202.3億美元、創2015年9月以來最高月增額度；年率增幅自7月的6.7%升至9.0%。 美國2016年4-6月學生貸款餘額(未經過季節性因素調整)季增78.8億美元至1.3635兆美元、創2006年開始統計以來新高；4-6月汽車貸款餘額(未經過季節性因素調整)季增245.727億美元至1.0715199兆美元、創1943年開始統計以來新高。 今年上半年美國學生貸款、汽車貸款以及循環信用貸款餘額(註：均為未經過季節性因素調整)分別年增6.6%、7.3%、6.5%。作為對照，2016年上半年美國實質國內生產總值(Real GDP)成長年率經季節性因素調整報1.1%、創2012年下半年以來最低升速。 美國聯邦政府持有的消費者信貸餘額(未經過季節性因素調整)8月月增186.4億美元至1.0243758兆美元、創1977年開始統計以來新高(見圖；圖片來源：FRED)，較美國總統歐巴馬(Barack Obama)2009年1月第一任上任當月增加8,812.3億美元。2010-2015年期間這項數據年增額每年都超過1千億美元。在此之前，美國聯邦政府持有的消費者信貸餘額每年最多僅年增199.4億美元(2006年)。 ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約小額信貸20萬、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。中國房地產：幕後的「精彩」正在上演…… 2016-8-31 08:30作者： 如松【字號】 特大 大 中 小 【打印機版】 0 0 0 G + 0 Pocket 0 【看中國2016年08月31日訊】中國並不是以信用為基礎的社會，而是以權力為主導的社會，這就讓中國的銀行體系必須依託權力而運行，這一點在信貸體系中也會體現出來。小額信貸20萬商業銀行的權力主要體現在抵押物上，而不是抵押貸款方的信用。也就形成中國“特色”的商業銀行貸款機制，抵押貸款為主，信用貸款為輔。雖然無法查找到相關的比例，但估計抵押貸款佔比不會少於80%，最明顯的例子就是：與權力最接近的地方政府各級融資平臺的貸款基本都是抵押貸款。而抵押物主要是房屋和土地，預計在總的抵押物中所佔的比例不少於90%。也就是說，商業銀行有72%以上的貸款，是房屋和土地的抵押貸款（銀行體系的朋友或許有更詳細的比例數字，自己可以調整相關數字）。 到2016年7月，央行公布的本外幣貸款餘額是107.14萬億元，人民幣貸款餘額101.95萬億元。在此，只考慮人民幣貸款的101.95萬億餘額。按72%的比例計算就是101.95*72%=73.4萬億元，這些錢都是抵押房屋和土地之後貸出去的。 假設房價崩盤，一年的跌幅達到40%（這只是假設），而一般商業銀行的抵押率是60-70%（房屋首付的比例基本是30%，也在這個範疇之內），也就意味著一年的時間，貸款額就等於或高於抵押物的實際價值，此時的情形就會小額信貸20萬出現徹底逆轉，所有的商業銀行立即成為“孫子”，貸款方就成了“爺”，銀行收取貸款的難度將急劇加大，會造成以下問題： 其一，銀行的流動性平衡就會被快速打破。因為有些人會拖欠貸款的歸還，房貸也會因為負資產的出現出現斷供，銀行的流動性就會被快速收縮，很容易爆發銀行的流動性危機，如果銀行爆發擠兌，唯一的辦法是央行印鈔救助，貨幣將飛速貶值，通脹惡化。流動性枯竭造成的對銀行體系的衝擊將是巨大的，這是嚴重的社會事件，必定造成社會的動盪。 其二，房地產既然出現崩盤的走勢，就注定不是一年的下跌，而是很多年綿綿下跌的走勢，當房地產價格對折以後，會出現甚麼樣的情形？ 這兩年，老闆跑路潮不斷出現，手段無非是將抵押物的評估值提高，然後與銀行內部人員配合，盡量從商業銀行套取貸款，然後揣著錢跑路，將資產交給銀行。這是主動行為，實際上意味著老闆將資產賣給銀行，自己得到盡量與資產額等額的現金。 可是，如果抵押物的價值對折以後，意味著抵押物的價值低於貸款額的10—20%（如果加上利息，就不止這個數字），那時，老闆怎麼辦？還不上貸款的直接將抵押物交給銀行，你願意拍賣就拍賣，這是死豬不怕開水燙﹔還的上貸款的，在可能情況下也不會歸還，當老賴或者揣著錢跑路，與前面的跑路潮相比，就形成被動跑路。當然房屋斷供估計也是少不了的。 最大的問題是地方政府融資平臺的債務，既不會跑路也不會激動，而是穩坐釣魚臺，估計都成為老賴，銀行徒喚奈何，這裡的規模可是10多萬億的龐大數字。 這下問題來了，商業銀行基本等於廢舊資產回收公司。 如果四分之一的貸款形成這樣的結局（考慮到地方政府融資平臺的數字，這個比例不高），就是73.4萬億元*25%=18.35萬億，即便10%形成這種現狀，尚有7.34萬億，這可也是天文數字！ 需要記住的是，銀行如果在此時大規模拍賣資產（換取流動性），房地產市場將出現繼續坍塌，跑路、老賴的比例繼續快速上升，所以，銀行不敢拍賣如此巨額的資產，只能揣著資產發呆。 銀行的流動性快速枯竭，擠兌開始！ 央行面對如此巨額的、被商業銀行揣著的“冷凍”資產怎麼辦？面對擠兌怎麼辦？只能印鈔救濟，這可不是三五千億的鈔票，而是十萬億左右甚至以上的巨額鈔票同時出籠（都是基礎貨幣），匯率崩了。 其三，房地產下跌的幅度如此之大，如此之快，財政收入將出現斷崖，大多數地方將發不出工資，這個含義大家也都清楚，權力無法運行，央行袖手看戲？當然不可能，要救助財政，又一批新的鈔票出籠。 其四，現在的理財產品和信託產品，基本都在房地產上，他們是有杠桿的（理財產品的杠桿大約10倍），當房價快速下跌之後，集體爆掉，社會必定動盪。 所以，如果房地產崩盤，就意味著今天的商業銀行抵押貸款體系崩盤，整個經濟體系崩掉，匯率就必定猛烈下跌，形成崩跌的走勢，會不會很快換幣？還是每個人自己猜吧，給社會帶來的震動是巨大的，甚至造成最糟糕的結果。 中國的房地產絕不是房地產自己，也不是上下游的六十多個子行業，而是中國商業銀行抵押貸款機制的內臟，是中國整體經濟的基石，當房地產崩了，經濟大廈也就垮塌。 本輪房地產上漲，很多人都說看不懂。實事求是地說，開始的時候咱也看不懂，但慢慢有點懂了：這根本不是房地產的問題，而是經濟大廈的根基問題，更是政治問題。某些人通過拉升房地產的手段，要麼攻擊匯率形成崩跌（實體經濟在房價的上攻之下大面積、快速死亡，七月的金融數據已經說明），要麼攻擊現行的商業銀行抵押貸款機制形成銀行業危機、最終也是匯率崩跌。2014年下半年，最有權勢的人開始公開給房地產站崗（代表紅軍），“葉力親”們（代表藍軍）搖旗吶喊，兩者合流推動房價（各有目的）。當房地產被快速拉高之後，就進入今天的困局，實體經濟萎縮，房價繼續穩定（不說繼續上漲）就意味著實體經濟繼續加速萎縮，匯率危機的雛形就會出現﹔這時，如果強力打壓（不強力打壓，在藍軍繼續推動之下，就難以剎車），就很可能實現快速下跌，銀行的抵押貸款機制就遭到攻擊。最終的結局就是，要麼擊垮匯率要麼擊垮銀行體系（本質一樣），當這兩樣之一被擊垮之後，意味著社會動盪很可能來臨（擠兌和匯率跳水是當代社會動盪的基本緣由，很普遍），紅軍的椅子就會動搖，藍軍就可以窺視和牟利。所以，現在的房地產不是經濟而是政治。也所以，即便認定首付貸違法之後，地王依舊頻出，就是這個問題所在，是兩股力量在博弈（兩者的利益開始分道揚鑣）。 此時，紅軍坐在最高的椅子上，處境尷尬，在今天的時候，不壓制房價，只要時間持續，實體經濟不斷消亡，匯率危機必定帶來社會危機，衝擊那把很多人垂涎的椅子﹔如果強力打壓，就會威脅商業銀行抵押貸款體系，結果是一樣的。正處於患得患失、瞻前顧後的時期。藍軍不斷通過製造地王猛攻房地產，他有幾點優勢：第一，一些國企擔心民幣貶值（不可避免），希望用土地對沖或者牟利﹔第二，地方政府喜歡地王﹔第三，人們通過過去十多年無數輪的房地產調控，再也不相信調控發展房地產是為了解決居民居住的廢話，再也不相信貨幣發行會有節操，成為多頭敢死隊。 當今的房地產，已經根本不是經濟問題，是一場政治博弈。 此時，紅軍主帥已經騎虎難下，沒有好的選擇，既不能讓房價繼續上衝也不准許房價出現崩盤的走勢，即便使用無數最嚴厲的手段，也要阻止這些情形的發生，比如：限制甚至終止二手房交易、凍結土地交易，消滅房地產的即時價格，嚴厲限制資本流動、凍結貴金屬交易，等等，都可以使用。這是紅軍主帥的如意算盤。可是，在藍軍的不斷猛攻之下，輕描淡寫的政策不管用，地王不斷頻出，敢死隊繼續奮勇衝鋒，最終的結局很可能是紅軍主帥被逼下重手。 平穩著陸面臨藍軍的威脅。 藍軍還有一路援軍，那就是原油。如果紅軍主帥持續浪費時間、猶豫不決，當石油價格上漲的時候，通脹必定上行，央行收縮還不是不收縮？如果被逼收縮，就會刺穿泡沫。 兩會之前，紅軍藍軍的博弈會更加激烈。 但即便紅軍達成自己的目標，也會在銀行體系釀成大量的壞賬，實體經濟的寒冬還會繼續，貨幣貶值不可避免。因為即便消滅了房地產的即時價格，實際價格依舊是存在的，它依舊會發生自己的作用，影響人們的行為，只不過不那麼同時、劇烈地爆發罷了（時間換空間）。 無論紅軍主帥達成還是達不成自己的目標，都是一個結局，那就是：匯率先生，想說愛你不容易。所以，小民只能是綁好安全帶，然後哪？ 干自己的事去——他們打架和我們沒關係！